Twojej firmie udało się wypracować sporą nadwyżkę kapitału? Nie warto trzymać pieniędzy na nieoprocentowanym rachunku bankowym. Jeżeli jednak nie chcesz „mrozić” środków na lokacie długoterminowej, pomyśl o depozycie overnight. Sprawdź, kiedy warto go założyć.
Depozyty overnight to lokaty krótkoterminowe, które pozwalają na wypracowanie szybkich zysków. Funkcjonują na podobnej zasadzie jak lokaty jednodniowe: pieniądze wpłacane jednego dnia, powiększone o odsetki wracają na rachunek bankowy dnia następnego. W zależności od warunków umowy, lokaty tego typu mogą być przedłużane automatycznie.
Jak działają depozyty overnight?
Zasada działania lokat typu overnight jest prosta. Środki z rachunku firmowego trafiają na wskazane konto lokacyjne pod koniec dnia (w wyznaczonej porze). Przez noc naliczane są odsetki. Następnego dnia rano pieniądze – powiększone o wypracowany zysk – wracają na rachunek firmowy.
W przypadku tego typu lokat krótkoterminowych, odsetki naliczane są zgodnie ze stawką referencyjną POLONIA. Wyznaczana jest jako średnia oprocentowania niezabezpieczonych depozytów międzybankowych, które zawierane są na termin overnight w danymi dniu roboczym – do godziny 16:30. Informacje o aktualnych stawkach publikowane są około godziny 17:00.
Kiedy założyć depozyt overnight?
Lokaty krótkoterminowe typu overnight to korzystne rozwiązanie dla przedsiębiorców. Ich założenie warto rozważyć m.in. wówczas, gdy firma:
- dysponuje nadwyżką kapitału – często minimalny depozyt zaczyna się w granicach 50 tys. zł,
- nie chce „zamrażać” środków na długi okres,
- liczy na wyższe zyski – w porównaniu z oprocentowaniem standardowych lokat.
Warto przy tym podkreślić, że depozyt overnight nie wyklucza innych form pomnażania kapitału. Przedsiębiorstwo może założyć także standardową lokatę – krótko- lub długoterminową.
Lokata typu overnight – to może się opłacać
Depozyt overnight niesie za sobą wiele korzyści. Wśród zalet takiego rozwiązania można wymienić m.in.:
- zachowanie płynności finansowej
Z uwagi na czas trwania lokaty, jej założenie nie wiąże się z utratą płynności finansowej. Przedsiębiorca może skorzystać z dostępnych środków niemal w dowolnym momencie – pieniądze wracają na rachunek firmowy z samego rana.
- gwarancja zysków
Wpłacając pieniądze na lokatę overnight, przedsiębiorca zawsze osiągnie zyski – zgodnie z oprocentowaniem ustalonym przez bank. Odsetki zostaną naliczone nawet wtedy, gdy depozyt będzie trwał zaledwie 1 dzień.
Wybierając Lokatę Krótkoterminową dla przedsiębiorców dostępną w ofercie Toyota Banku, można liczyć na zysk w wysokości odpowiadającej Stawce POLONIA x 0,60. Warto przy tym pamiętać, że im wyższy kapitał własny, tym wyższych odsetek można oczekiwać.